الشمول المالي بين الواقع والمأمول في ضوء رؤية مصر 2030م Financial Inclusion Between Reality And Expectations In The Light Of Egypt's Vision 2030

نوع المستند : المقالة الأصلية

المؤلف

کلية الشرطة

المستخلص

يهدف الشمول المالي إلى إحداث طفرة في التنمية الاقتصادية والاجتماعية داخل الدولة وذلك عن طريق وصول كافة الخدمات المالية لجميع المواطنين وبصفة خاصة الفقراء لتحسين مستوى المعيشة ورفع معدلات الادخار وأيضا الاهتمام بالمشروعات الصغيرة والمتناهية في الصغر ويعتبر الشمول المالي أهم التحديات لدى جميع دول العالم وزاد الاهتمام به في أعقاب الأزمة المالية العالمية عام 2008م.
ومما لا شك فيه أن الشمول المالي له آثار هامة على الوضع الاقتصادي داخل الدولة كما أنه يلعب دوراً هاماً في تحديد إتجاه السياسة النقدية وذلك من خلال عمله على توسيع قاعدة العناصر الاقتصادية داخل النظام المالي.
وقد اتخذت مصر العديد من الإجراءات اللازمة لمواجهة معوقات وتحديات تعزيز الشمول المالي على المستوى التشريعي والمستوى الحكومي بالإضافة إلى الخطوات الهامة التي قام بها البنك المركزي المصري وذلك في ضوء رؤية مصر 2030م.
 
Abstract:
Financial inclusion aims to bring about a boom in economic and social development within the country through the access of all financial service to all citizens especially the poor, to improve the standard of living and raise saving rates as well as attention to small and micro projects. Financial inclusion is the most important challenge in all countries of the world and interest in it has increased in following the global financial crisis of 2008.
There is no doubt that financial inclusion has important effects on the economic situation within the country, as it plays an important role in determining the direction of monetary policy through its work on expanding the base of economic elements within the financial system.
Egypt has taken many necessary measures to confront the obstacles and challenges of promoting financial inclusion at the legislative and governmental levels, in addition to the important Steps taken by the central Bank of Egypt in light of Egypt's 2030 vision.

الكلمات الرئيسية

المراجع

  • أولاً : الدوريات والمقالات :

    1- د/ أحمد فؤاد خليل، آليات الشمول المالي نحو الوصول للخدمات المالية، بحث منشور، مجلة الدراسات المالية المصرفية ج (33) العدد (3)، 2015م.

    2- بهتار على القرة، الشمول المالي، دولة قطر نموذجا، بحث منشور، مجلة الإدارة والقيادة الإسلامية، ج (2) ع (11)، 2017م.

    3- جيهان محمد السيد وإيناس فهمي حسين، أثر الأزمات الاقتصادية الكلية في سوق العمل في الاقتصاد المصري، مجلة بحوث اقتصادية عربية، العدد 71 عام 2015م.

    4- د/ حنان علاء الدين عبدالصادق جعفر، آلية لتعزيز الشمول المالي في مصر في ظل التحديات والمعوقات، المجلة العلمية للاقتصاد والتجارة، كلية التجارة جامعة عين شمس، يوليو 2020م.

    5- سمير عبدالله، الشمول المالي في فلسطين، معهد أبحاث الدراسات الفلسطينية، 2016م.

    6- صوريه شنبي، د/ السعيد بن لخضر، أهمية الشمول المالي في تحقيق التنمية (تعزيز الشمول المالي في جمهورية مصر العربية) مجلة البحوث في العلوم المالية والمحاسبة، كلية العلوم الاقتصادية والتجارية وعلوم التسيير، جامعة المسيلة، الجزائر، المجلد (2) العدد (2)، 2018م.

    7- د/ عشري محمد علي، الشمول المالي وأثره على السياسة النقدية (حالة مصر)، مجلة مصر المعاصرة، العدد رقم 531-532، يوليو – أكتوبر 2018م.

    8- د/ هبه محمود الباز، التداعيات المحتملة لأزمة كورونا على الاقتصاد المصري، سلسلة أوراق السياسات، الإصدار رقم (18)، معهد التخطيط القومي، يونيو 2020م.

     

    ثانياً : القوانين والتقارير والنشرات :

    1- الأونتكاد، تأثير إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية على التنمية بما يشمل إبراز أثر التحويلات المالية، التمكين الاقتصادي للنساء والشباب، جنيف، نوفمبر 2014م.

    2- البنك المركزي المصري، القواعد التنظيمية لتصنيف منتجات وخدمات الشمول المالي، 17/6/2019م.

    3- البنك المركزي المصري، تقرير الاستقرار المالي، 2014، 2016م.

    4- البنك المركزي المصري، قطاع البحوث الاقتصادية، المجلد رقم (59) العدد رقم (2)، 2018/2019م.

    5- البنك المركزي المصري، كتاب دوري بشأن إنشاء المجلس القومي للخدمات في 7/6/2017م.

    6- البنك المركزي المصري، كتاب دوري بشأن تشجيع البنوك على منح القروض والتسهيلات الائتمانية للشركات والمنشآت الصغيرة والمتوسطة، 11/1/2016م.

    7- البنك المركزي المصري، كتاب دوري بشأن زيادة المبلغ المخصص لمبادرة التمويل العقاري ومعاملة مصابي وأسر شهداء الجيش والشرطة، 8/10/2017م.

    8- البنك المركزي المصري، كتاب دوري بشأن مبادرة التمويل العقاري لصالح محدودي ومتوسطي الدخل، 19/2/2014م.

    9- البنك المركزي المصري، كتاب دوري بشأن مبادرة الشركات المتوسطة العاملة في قطاعي الصناعة والزراعة، 22/2/2016م.

    10- البنك المركزي المصري، كتاب دوري خاص بالقواعد المنظمة لتقديم الخدمات المصرفية عبر الانترنت، 9/11/2014م.

    11- البنك المركزي المصري، كتاب دوري خاص بتعليمات فتح فروع صغيرة للبنوك.

    12- التقرير الاقتصادي العربي الموحد، فرص وتحديات النفاذ إلى الخدمات المالية والمصرفية والتمويل في الدول العربية، صندوق النقد العربي، 2012م.

    13- الجهاز المركزي للتعبئة العامة والاحصاء، النتائج النهائية للتعداد العام للسكان والإسكان والمنشآت عام 2017م.

    14- الجهاز المركزي للتعبئة العامة والاحصاء، 2018/2020م.

    15- القانون رقم 141 لسنة 2014م والخاص بتنظيم نشاط التمويل متناهي الصغر، العدد (46) من الجريدة الرسمية في 13/11/2014م.

    16- أمانة مجلس محافظي البنوك العربية ومؤسسة النقد العربية، متطلبات تبني استراتيجية وطنية شاملة لتعزيز الشمول المالي، صندوق النقد العربي، 2015م.

    17- أمانة مجلس محافظي المصارف المركزية ومؤسسات النقد العربية، توسيع فرص الوصول إلى التمويل والخدمات المالية في الدول العربية ودور المصارف المركزية، صندوق النقد العربي، أكتوبر 2012م.

    18- بنك الجزائر، الشمول المالي، تقرير منشور، 2017م.

    19- بنك الكويت الدولي، الشمول المالي في دولة الكويت، وحدة البحوث، مايو 2015م.

    20- صندوق النقد العربي، الشمول المالي للمشروعات الصغيرة والمتوسطة في منطقة الشرق الأوسط وآسيا الوسطى، تقرير رقم 2/19/2019م.

    21- صندوق النقد العربي، العلاقة المتداخلة بين الاستقرار المالي والشمول المالى ، تقرير منشور، 2015م.

    22- فريق العمل الإقليمي لتعزيز الشمول المالي في الدول العربية، العلاقة المتداخلة بين الاستقرار المالي والشمول المالي، تقرير منشور، صندوق النقد العربي، 2017م.

    23- قانون البنك المركزي والجهاز المصرفي رقم 88 لسنة 2003م.

    24- مركز المشروعات الدولية الخاصة، سلسلة التحول نحو اقتصاد غير نقدي، مركز المشروعات الدولية الخاصة، غرفة التجارة الأمريكية، واشنطن، 2017م.

    ثالثاً : المؤتمــرات :

    1- د/ محمود عبدالفضيل، مفهوم الفساد ومعاييره، بحث منشور في الفساد والحكم الصالح في البلاد العربية، بحوث ومناقشات الندوة الفكرية التي نظمها مركز دراسات الوحدة العربية بالتعاون مع المعهد السويدي بالإسكندرية، ط2، بيروت، 2006م.

    رابعاً : المراجع الالكترونية :

    1- أحمد سرور، منى حجازي، تزايد الدور ... كيف لمصر أن تحقق الشمول المالي؟ جمهورية مصر العربية، 2017م.

    https : // elbdil-Pass. Org/author/ahmed-mona.

       تاريخ الدخول الى الموقع 16/4/2022 م

    2- كتاب دوري بتاريخ 3/1/2018م بشأن الاعتراف بضمانة شركة ضمان مخاطر الائتمان.

    https:// cgcegypt. Com/index. Html

    تاريخ الدخول الى الموقع 23/4/2022م

    3- نانسي البنا، الشمول المالي نحو التحول للاقتصاد الرقمي، الهيئة العامة للاستعلامات، 17/4/2018م.

     https:// www. Sis. Gov. eg/story/164726?/ang=ar

     تاريخ الدخول الى الموقع 7/4/2022م

    4- https:// mped. Gov. eg/Egypt vision? Id = 59 & lang = ar.

    تاريخ الدخول الى الموقع 13/5/2022م

    5- Https:// www. e/watannews. Com/news/details 4571924.

    تاريخ الدخول الى الموقع 26/5/2022 م

    6- https:// www. GPFI. Org/about-gpfi.

    تاريخ الدخول الى الموقع 4/6/2022م

    7- https:// www masrawy. Com/news-banking/ details/ 2018 – 6/5/2021.

    تاريخ الدخول الى الموقع 21/6/2022

    ثانياً : المراجع الأجنبية :

    1- Aaron Mehrotra and James Yetman "Financial inclusion and Optimal monetary policy" Bis working papers No., 476, December 2014, p. 6.

    2- As of 2018, more than 90 countries have publicly to promoting financial inclusion and the number will continue to grow financial regulators and supervisors in these countries are discovering the value of a structured approach in helping them to implement policies and strategies on financial inclusion(1) alongside their core responsibilities to promote micro-and macroprudential stability(s) and financial integrity(1) and to protect financial consumers(p). objectives collectively referred to asi-sip. P. 4.

    3- Cecchetti and Schoenholtz, Monetary Policy and financial inclusion June 22, 2015.

    https :// www. Money and Banking. Com/commentary 22/6/2015 monetary-Policy-and financial-inclusion.

    4- Christine Lagarde "SME development and financial inclusion in the Arab World SPEECH, international monetary fund, 10 February, 2019.

    5- Frey B. S., and A stutzer "what can Economics learn from happiness research? Journal of Economic Literature 40, 2002, 402-435

    6- Han. Rui and Martin "Financial inclusion for financial stability : Access to bank Deposits and the growth of Deposits in the Global financial crisis "Policy Research working paper 6577. World Bank, Washington, 2013, p. 6.

    7- Robert Cull, Tilman Ehrbeck, and Nine Holle "Financial inclusion and development : Recent Impact Evidence Focus Note, World Bank, No. 92 April, 2014, P. 1.

     8- Sahay, Ratna, and others, "Financial inclusion : can it meet multiple macroeconomic Goals? IWF staff Discussion note 15/17. International monetary fund, Washington, DC, 2015, pp. 16-18.

    9- Silvia storchi, Emilio Hernandez, Elizabeth, Mc Guinness "A Research and Learning Agenda for the impact of financial inclusion December 2020.

     

     

     

    References:

     

    1 : aldawriaat walmaqalat :

    • d/ 'ahmad fuad khalil, aliat alshumul almaliu nahw alwusul lilkhadamat almaliati, bahath manshur, majalat aldirasat almaliat almasrifiat j (33) aleadad (3), 2015m.
    • bhatar ealaa alqarati, alshumul almaliu, dawlat qatar namudhaja, bahath manshur, majalat al'iidarat walqiadat al'iislamiati, j (2) e (11), 2017m.
    • jihan muhamad alsayid wa'iinas fahmi husayn, 'athar al'azamat alaiqtisadiat alkuliyat fi suq aleamal fi alaiqtisad almisrii, majalat buhuth aiqtisadiat earabiatin, aleadad 71 eam 2015m.
    • d/ hanan eala' aldiyn eabdalsaadiq jaefar, aliat litaeziz alshumul almalii fi misr fi zili altahadiyat walmueawiqati, almajalat aleilmiat lilaiqtisad waltijarati, kuliyat altijarat jamieat eayn shams, yuliu 2020m.
    • smir eabdallah, alshumul almaliu fi filastin, maehad 'abhath aldirasat alfilastiniati, 2016m.
    • surih shinbi, du/ alsaeid bin likhadar, 'ahamiyat alshumul almalii fi tahqiq altanmia (taeziz alshumul almalii fi jumhuriat misr alearabiati) majalat albuhuth fi aleulum almaliat walmuhasabati, kuliyat aleulum alaiqtisadiat waltijariat waeulum altasyiri, jamieat almasilati, aljazayar, almujalad (2) aleadad (2), 2018m.
    • da/ eashri muhamad ealay, alshumul almaliu wa'atharuh ealaa alsiyasat alnaqdia (halat masr), majalat misr almueasirati, aleadad raqm 531-532, yuliu - 'uktubar 2018m.
    • d/ habah mahmud albazi, altadaeiat almuhtamalat li'azmat kwrwna ealaa alaiqtisad almisrii, silsilat 'awraq alsiyasati, al'iisdar raqm (18), maehad altakhtit alqawmii, yuniu 2020m.

    2: alqawanin waltaqarir walnasharat :

    • al'uwntikad, tathir 'iimkaniat alwusul 'iilaa alkhadamat almaliat ealaa altanmiat bima yashmal 'iibraz 'athar altahwilat almaliati, altamkin alaiqtisadii lilnisa' walshabab, jinif, nufimbir 2014m.
    • albank almarkaziu almisriu, alqawaeid altanzimiat litasnif muntajat wakhadmat alshumul almali, 17/6/2019m.
    • albank almarkaziu almisriu, taqrir aliastiqrar almali, 2014, 2016m.
    • albank almarkaziu almisriu, qitae albuhuth aliaqtisadiati, almujalad raqm (59) aleadad raqm (2), 2018/2019m.
    • albank almarkaziu almisriu, kitab dawriun bishan 'iinsha' almajlis alqawmii lilkhadamat fi 7/6/2017m.
    • albank almarkaziu almisriu, kitab dawriun bishan tashjie albunuk ealaa manh alqurud waltashilat alaytimaniat lilsharikat walmanshat alsaghirat walmutawasitati, 11/1/2016m.
    • albank almarkaziu almisriu, kitab dawriun bishan ziadat almablagh almukhasas limubadarat altamwil aleaqarii wamueamalat musabi wa'asr shuhada' aljaysh walshurtat, 8/10/2017m.
    • albank almarkaziu almisriu, kitab dawriun bishan mubadarat altamwil aleaqarii lisalih mahdudi wamutawasiti aldakhl, 19/2/2014m.
    • albank almarkaziu almisriu, kitab dawriun bishan mubadarat alsharikat almutawasitat aleamilat fi qitaeay alsinaeat walziraeati, 22/2/2016m.
    • albank almarkaziu almisriu, kitab dawriun khasun bialqawaeid almunazimat litaqdim alkhadamat almasrifiat eabr alantirnti, 9/11/2014m.
    • albank almarkaziu almisriu, kitab dawriun khasun bitaelimat fath furue saghirat lilbunuki.
    • altaqrir alaiqtisadiu alearabiu almuahadi, furas watahadiyat alnafadh 'iilaa alkhadamat almaliat walmasrafiat waltamwil fi alduwal alearabiati, sunduq alnaqd alearabii, 2012m.
    • aljihaz almarkazii liltaebiat aleamat walahisa'i, alnatayij alnihayiyat liltaedad aleam lilsukaan wal'iiskan walmunshat eam 2017m.
    • aljihaz almarkazii liltaebiat aleamat walahisa'i, 2018/2020m.
    • alqanun raqm 141 lisanat 2014m walkhasu bitanzim nashat altamwil mutanahi alsaghra, aleadad (46) min aljaridat alrasmiat fi 13/11/2014m.
    • 'amanat majlis muhafizi albunuk alearabiat wamuasasat alnaqd alearabiati, mutatalabat tabniy astiratijiatan wataniatan shamilatan litaeziz alshumul almalii, sunduq alnaqd alearabii, 2015m.
    • 'amanat majlis muhafizi almasarif almarkaziat wamuasasat alnaqd alearabiati, tawsie furas alwusul 'iilaa altamwil walkhadamat almaliat fi alduwal alearabiat wadawr almasarif almarkaziati, sunduq alnaqd alearabii, 'uktubar 2012m.
    • bank aljazayar, alshumul almali, taqrir manshur, 2017m.
    • bank alkuayt alduwali, alshumul almaliu fi dawlat alkuayti, wahdat albuhutha, mayu 2015m.
    • sunduq alnaqd alearabii, alshumul almaliu lilmashrueat alsaghirat walmutawasitat fi mintaqat alsharq al'awsat wasia alwustaa, taqrir raqm 2/19/2019m.
    • sunduq alnaqd alearabii, alealaqat almutadakhilat bayn alaistiqrar almalii walshumul almalaa , taqrir manshur, 2015m.
    • fariq aleamal al'iiqlimii litaeziz alshumul almalii fi alduwal alearabiati, alealaqat almutadakhilat bayn alaistiqrar almalii walshumul almali, taqrir manshur, sunduq alnaqd alearabii, 2017m.
    • qanun albank almarkazii waljihaz almasrifii raqm 88 lisanat 2003m.
    • markaz almashrueat alduwaliat alkhasati, silsilat altahawul nahw aiqtisad ghayr naqdiin, markaz almashrueat alduwaliat alkhasati, ghurfat altijarat al'amrikiati, washintun, 2017m.

    3: almutamirat :

    • d/ mahmud eabdalfadil, mafhum alfasad wamaeayiruhu, bahath manshur fi alfasad walhukm alsaalih fi albilad alearabiati, buhuth wamunaqashat alnadwat alfikriat alati nazamaha markaz dirasat alwahdat alearabiat bialtaeawun mae almaehad alsuwidii bial'iiskandariat, ta2, bayrut, 2006m.

    4: almarajie alalkitruniia :

    • 'ahmad srur, munaa hijazi, tazayud aldawr ... kayf limisr 'an tuhaqiq alshumul almali? jumhuriat misr alearabiati, 2017m.

    https : // elbdil-Pass. Org/author/ahmed-mona.

    tarikh aldukhul alaa almawaqie 16/4/2022 m

    • ktab dawriun bitarikh 3/1/2018m bishan aliaetiraf bidamanat sharikat daman makhatir aliaytimani.

    https:// cgcegypt. Com/index. Html

    tarikh aldukhul alaa almawaqie 23/4/2022m

    • nansi albanaa, alshumul almaliu nahw altahawul liliaqtisad alraqmii, alhayyat aleamat liliastielamati, 17/4/2018m.

    https:// www. Sis. Gov. eg/story/164726?/ang=ar

    tarikh aldukhul alaa almawaqie 7/4/2022m

    • https:// mped. Gov. eg/Egypt vision? Id = 59 & lang = ar.

    tarikh aldukhul alaa almawaqie 13/5/2022m

    • https:// www. e/watannews. Com/news/details 4571924.

    tarikh aldukhul alaa almawaqie 26/5/2022 m

    • https:// www. GPFI. Org/about-gpfi.

    tarikh aldukhul alaa almawaqie 4/6/2022m

    • https:// www masrawy. Com/news-banking/ details/ 2018 - 6/5/2021.

    tarikh aldukhul alaa almawaqie 21/6/2022

ملفات

شارك

إرسال الاستشهاد إلى

الإحصائيات