حكم العمولة المبذولة من التاجر لشركة الدفع الآجل (BNPL) دراسة فقهية / Ruling On The Commission Paid By The Merchant To The Postpaid Company (BNPL) A Jurisprudential Study

نوع المستند : المقالة الأصلية

المؤلف

جامعة القصيم – المملكة العربية السعودية

المستخلص

شركة الدفع الآجل هي: الشركة التي توفر للعميل خدمة الشراء من المتاجر مع الدفع آجلًا لكامل المبلغ أو بالتقسيط، وتتحمل عنه دفع الثمن للبائع سواءً التزم العميل بالدفع لها أو لا.
والمنتج الذي تقدمه الشركة (الوسيط) يتضمن التزام المتجر بدفع عمولة للشركة نظير الخدمات التي تقدمها له، ولا تستحق العمولة إلا بشراء العميل من المتجر، وفي البحث دراسة لهذه العمولة وأحكامها.
وخلصت فيه إلى أن الاتفاق بين كل طرف من أطراف المعاملة يجري باستقلال عن اتفاقيات الأطراف الأخرى، وأن آثار هذه الاتفاقيات تحصل معًا في وقت واحد عند عملية الشراء، فبها ينعقد البيع بين المتجر والعميل، ويثبت القرض -أو الضمان الآيل للقرض- بين الشركة والعميل، وتثبت العمولة بين المتجر والوسيط.
وبحسب التطبيقات الموجودة في دول الخليج يظهر أن العمولة المبذولة للشركة ليست مشترطة في عقد القرض بين الشركة والعميل، وليس لها حكم المشترط.
والظاهر أن العمولة المبذولة للوسيط من المتجر إن كانت مشترطة في عقد القرض فهي محرمة، وإذا لم تكن مشترطة فيه فينظر: إذا لم يكن بين الوسيط والمتجر عمل متقوّم فهي محرمة كذلك، وإن كان بينهما عمل متقوّم وكان مقابلة له فهي جائزة، وهو ما تنطبق عليه أكثر التطبيقات التي اطلعت عليها.
 
Abstract:
The postpaid company is: the company that provides the customer with the service of purchasing from stores with deferred payment for the full amount or in installments, and is responsible for paying the price to the seller whether the customer commits to paying it or not.
The product provided by the company (the intermediary) includes the store’s obligation to pay a commission to the company in exchange for the services it provides to it. The commission is not due unless the customer purchases from the store. The research will study this commission and its provisions.
In it, I concluded that the agreement between each party to the transaction takes place independently of the agreements of the other parties, and that the effects of these agreements occur together at the same time during the purchase process, through which the sale is concluded between the store and the customer, and the loan - or the guarantee for the loan - is established between the company and the customer. The commission is fixed between the store and the broker.
According to the applications in the Gulf countries, it appears that the commission paid to the company is not a stipulation in the loan contract between the company and the customer, and does not have the same ruling as a stipulation.
It seems that if the commission paid to the broker by the store is stipulated in the loan contract, then it is forbidden, and if it is not stipulated in it, it should be considered: If there is no regular work between them and the store, then it is also forbidden, and if there is regular work between them and it is in exchange for it, then it is permissible, and this is what applies to it. Most viewed applications.

الكلمات الرئيسية

المراجع

  • البحر الرائق شرح كنز الدقائق، زين الدين ابن نجيم الحنفي، دار المعرفة، بيروت.
  • الجامع الصحيح المختصر، محمد بن إسماعيل أبو عبدالله البخاري الجعفي، دار ابن كثير، تحقيق: د. مصطفى ديب البغا، اليمامة ، بيروت، الطبعة الثالثة، 1407هـ، 1987 م.
  • الحاوي الكبير، للعلامة أبو الحسن الماوردى، دار الفكر، بيروت، وطبعة دار الكتب العلمية، بيروت، لبنان، تحقيق: الشيخ على محمد معوض، عادل أحمد عبد الموجود، 1419هــ، 1999م.
  • الذخيرة ، شهاب الدين أحمد القرافي ، تحقيق محمد حجي ، دار الغرب الإسلامي، الطبعة الأولي.
  • الشرح الكبير،الإمام شمس الدين عبد الرحمن بن محمد، تحقيق الدكتور عبد الله ابن عبد المحسن التركي، والدكتور عبد الفتاح الحلو، دار هجر، ط: الأولى.
  • المبدع ، أبو إسحاق إبراهيم بن محمد بن عبد الله ابن مفلح، الناشر: المكتب الإسلامي، بيروت، 1400 هـ
  • المغني في فقه الإمام أحمد بن حنبل الشيباني ، عبد الله بن أحمد بن قدامه المقدسي أبو محمد ، دار الفكر ، بيروت ، ط1 ، 1405هــ.
  • بدائع الصنائع في ترتيب الشرائع، علاء الدين الكاساني، الناشر دار الكتاب العربي، بيروت، سنة النشر 1982م.
  • حاشية الخرشي على مختصر سيدي خليل: محمد بن عبد الله بن علي الخرشي المالكي، (ت: 1101ھ)، ضبطه وخرج آياته وأحاديثه: زكريا عميرات، دار الفكر للطباعة، بيروت.
  • حاشية الدسوقي، العلامة محمد بن أحمد بن عرفة الدسوقي، دار الكتب العلمية، بيروت، ط: الأولي، 1417هــ.
  • حاشية الرملى الكبير على أسنى المطالب في شرح روض الطالب المؤلف: زكريا بن محمد بن زكريا الأنصاري، زين الدين أبو يحيى السنيكي (المتوفى: 926هــ).
  • صحيح مسلم، مسلم بن الحجاج أبو الحسين القشيري النيسابوري، دار إحياء التراث العربي، بيروت، تحقيق: محمد فؤاد عبد الباقي.
  • كشاف القناع عن متن الإقناع ، منصور بن يونس بن إدريس البهوتي ، ت: مصيلحي مصطفى هلال ، دار الفكر، بيروت ،1402هـ
  • كيفية قبض المنقول وتطبيقاته المعاصرة ، د, أحمد اليوسف ، دار الفكر .
  • مطالب أولي النهى في شرح غاية المنتهى، مصطفى السيوطي الرحيباني (ت1243هــ)، الناشر المكتب الإسلامي، دمشق1961م
  • مغني المحتاج إلى معرفة معاني ألفاظ المنهاج، محمد الخطيب الشربيني، دار الفكر، بيروت. .
  • اشتراط الزيادة في القرض من طرف ثالث، علي بورويبة، بحث مقدم لمؤتمر (أيوفي) الثاني والعشرين للهيئات الشرعية، شوال 1445هـ.
  • إعلام الموقعين عن رب العالمين، أبو عبد الله شمس الدين محمد بن أبي كر بن أيوب الزرعي، تحقيق: فؤاد عبد المنعم، دار الجيل، بيروت، 1973م، تحقيق: طه عبد الرؤوف سعد2004مـ).
  • بطاقة الائتمان ، بكر أبو زيد، الطبعة الثانية.
  • بيان قرار منتدى الاقتصاد الإسلامي بشأن نظام الشراء مع تسهيلات الدفع من طرف ثالث .
  • بيان قرار منتدى الاقتصاد الإسلامي رقم (5/2024) بشأن نظام الشراء مع تسهيلات الدفع من طرف ثالث "اشتر الآن وادفع لاحقًا"، شوال 1445هـ.
  • بيان قرار منتدى الاقتصاد الإسلامي رقم (5/2024) بشأن نظام الشراء مع تسهيلات الدفع من طرف ثالث "اشتر الآن وادفع لاحقًا"، شوال 1445هـ.
  • البيع عبر وسيط الدفع الآجل ، يزيد بن عبدالرحمن الفياض  ، مجلة كلية الشريعة والقانون بتفهنا الأشراف ، الدقهلية ، الأزهر 2023م .
  • حاشية ابن عابدين، محمد أمين الشهير بابن عابدين ،تحقيق: أحمد عادل عبد الموجود ، على محمد معوض ، دار الكتب العلمية ، بيروت ، لبنان ، الطبعة الأولي ، 1415هـ ،1994م.
  • الزيادة المبذولة من أجنبي للمقرض، خالد السياري، بحث مقدم لمؤتمر (أيوفي) الثاني والعشرين للهيئات الشرعية، شوال 1445هـ .
  • عقود التمويل الإسلامي في المحاكم الإنجليزية، السياري وآخرون، دار الميمان، الطبعة: الأولى، 1445هـ .
  • فقه البيوع علي المذاهب الأربعة ، محمد تقي العثماني ، مكتبة بخاري ، باكستان .
  • قرار الهيئة الشرعية رقم: (1067) الموضوع: اتفاقية تنفيذ خدمة المشتريات لعملاء البطاقات الائتمانية لدى التجار.
  • قرار الهيئة الشرعية رقم: (16) الموضوع: ضوابط البطاقات الائتمانية.
  • قرار الهيئة الشرعية لمصرف الراجحي رقم: (464) الموضوع: الخصم على قابل البطاقة الائتمانية.
  • قرار مجمع الفقه الإسلامي الدولي 157 (17/6)، بشأن المواعدة والمواطأة في العقود.
  • القواعد النورانية ،شيخ الإسلام ابن تيمية، ط: دار الوفاء.
  • قواعد تنظيم شركات الدفع الآجل (BNPL) الصادر من البنك المركزي السعودي، في جمادى الأولى 1445هـ/نوفمبر 2023م، المادة الأولى.
  • قوانين الأحكام، محمد بن أحمد بن جزي الغرناطي المالكي، تحقيق: عبد الرحمن حسن محمود، طبعة عالم الفكر، بيروت، 1405هــ. ودار الكتب العلمية، بيروت، لبنان.
  • المبسوط ، شمس الأئمة السرخسي ، دار المعرفة ، بيروت
  • مجلة المجمع الفقهي الدولي، العدد الثاني عشر ، المجمع الفقهي الدولي بجدة .
  • مجموع الفتاوى ، شيخ الإسلام ابن تيمية ، الناشر، دار الوفاء .
  • المحلي ، أبو محمد علي بن أحمد بن سعيد بن حزم الأندلسي القرطبي الظاهري ، ت: 456هــ، دار الفكر.
  • مراتب الإجماع ، على بن أحمد بن حزم الظاهري ، دار الكتب العلمية ، بيروت
  • المنتقى في الأحكام الشرعية من كلام خير البرية ، شيخ الإسلام ابن تيمية، دار ابن الجوزي .
  • المواطأة على إجراء العقود المتعددة في صفقة واحدة نزيه حماد، مجلة وزارة العدل، العدد (27)، 1426هـ .
  • ندوة البركة للاقتصاد الإسلامي رقم (12/3) في الحلقة الفقهية السادسة للقضايا المصرفية المعاصرة، عمان، 1417هــ: قرارات وتوصيات ندوات البركة للاقتصاد الإسلامي 1403-1422هـ .
  • نهاية المحتاج إلى شرح المنهاج ،  شمس الدين محمد بن أبي العباس أحمد بن حمزة شهاب الدين الرملي (المتوفى: 1004هــ)، دار الفكر، بيروت، الطبعة: ط أخيرة  1404هــ/1984م
  • نهاية المطلب في دراية المذهب ، عبد الملك الجويني، دار المنهاج  ، تحقيق عد العظيم الدب.
  • الوساطة التجارية في المعاملات الماليَّة، دار إشبيليا، الرياض، الطبعة: الأولى، 1416هـ
  • وسيط الدفع الآجل وأحكامه، منشور في مجلة العلوم الشرعية، جامعة القصيم، المجلد، (17)، العدد (2)، ربيع الثاني 1445هـ.

المراجع الإلكترونية :

https://tabby.ai/ar-SA/toc

https://help.spotii.me/hc/ar/articles/360011094957

https://helpcenter.tabby.ai/hc/ar/articles/360019012117

https://support.tamara.co/hc/ar/articles/360019837179

https://tabby.ai/ar-SA/toc

https://tabby.ai/ar-SA/toc  .

https://tamara.co/about.html .

https://tamara.co/terms-and-conditions.html 

https://tamara.co/terms-and-conditions.html

https://tamara.com/partners.html

 

References:

  • albahr alraayiq sharh kanz aldaqayiqi, zayn aldiyn aibn najim alhanafii, dar almaerifati, bayrut.
  • aljamie alsahih almukhtasari, muhamad bin 'iismaeil 'abu eabdallah albukhariu aljaeafi, dar aibn kathir, tahqiqu: du. mustafaa dib albugha, alyamamat , bayrut, altabeat althaalithata, 1407hi, 1987 m.
  • alhawy alkabira, lilealamat 'abu alhasan almawardaa, dar alfikri, bayrut, watabeat dar alkutub aleilmiati, bayrut, lubnan, tahqiqa: alshaykh ealaa muhamad mueawada, eadil 'ahmad eabd almawjud, 1419h, 1999m.
  • aldhakhirat , shihab aldiyn 'ahmad alqurafi , tahqiq muhamad hajiyin , dar algharb al'iislamii, altabeat al'awli.
  • alsharh alkabiru,al'iimam shams aldiyn eabd alrahman bin muhamad, tahqiq alduktur eabd allah aibn eabd almuhsin alturki, walduktur eabd alfataah alhulu, dar hijr, ta: al'uwlaa.
  • almubdie , 'abu 'iishaq 'iibrahim bin muhamad bin eabd allah abn muflihi, alnaashiri: almaktab al'iislamia, bayrut, 1400 hu
  • almughniy fi fiqh al'iimam 'ahmad bin hanbal alshaybani , eabd allah bin 'ahmad bin qudaamih almaqdisiu 'abu muhamad , dar alfikr , bayrut , ta1 , 1405h.
  • badayie alsanayie fi tartib alsharayiei, eala' aldiyn alkasani, alnaashir dar alkutaab alearabi, bayrut, sanat alnashr 1982m.
  • hashiat alkharshi ealaa mukhtasar sayidi khalil: muhamad bin eabd allh bin ealiin alkharshii almaliki, (t: 1101ʱ), dabtih wakharaj ayatih wa'ahadithihi: zakariaa eumayrat, dar alfikr liltibaeati, bayrut.
  • hashiat aldisuqi, alealaamat muhamad bin 'ahmad bin earfat aldisuqiu, dar alkutub aleilmiati, bayrut, ta: al'uwli, 1417h.
  • hashiat alrumlaa alkabir ealaa 'asnaa almatalib fi sharh rawd altaalib almualifi: zakariaa bin muhamad bin zakariaa al'ansari, zayn aldiyn 'abu yahyaa alsinikii (almutawafaa: 926h).
  • shih muslmin, muslim bin alhajaaj 'abu alhusayn alqushayri alniysaburi, dar 'iihya' alturath alearabii, bayrut, tahqiqu: muhamad fuad eabd albaqi.
  • kshaf alqinae ean matn al'iiqnae , mansur bin yunis bin 'iidris albuhutii , tu: musilihi mustafaa hilal , dar alfikri, bayrut ,1402h
  • kayfiat qabd almanqul watatbiqatih almueasirat , du, 'ahmad alyusuf , dar alfikr .
  • matalib 'uwli alnahaa fi sharh ghayat almuntahaa, mustafaa alsuyuti alrahibani (t1243h), alnaashir almaktab al'iislamia, dimashqa1961m
  • mighni almuhtaj 'iilaa maerifat maeani 'alfaz alminhaji, muhamad alkhatib alshirbini, dar alfikri, bayrut. .
  • aishtirat alziyadat fi alqard min taraf thalithi, eali buruybt, bahath muqadim limutamar ('ayufi) althaani waleishrin lilhayyat alshareiati, shawal 1445h.
  • 'iielam almuqiein ean rabi alealamina, 'abu eabd allah shams aldiyn muhamad bin 'abi kar bin 'ayuwb alzarei, tahqiqu: fuad eabd almuneim, dar aljili, bayrut, 1973m, tahqiqa: tah eabd alrawuwf saed2004m).
  • bitaqat aliaitiman , bikr 'abu zida, altabeat althaaniatu.
  • byan qarar muntadaa alaiqtisad al'iislamii bishan nizam alshira' mae tashilat aldafe min taraf thalith .
  • byan qarar muntadaa alaiqtisad al'iislamii raqm (5/2024) bishan nizam alshira' mae tashilat aldafe min taraf thalith "ashtir alan waidfae lahqan", shawal 1445h.
  • byan qarar muntadaa alaiqtisad al'iislamii raqm (5/2024) bishan nizam alshira' mae tashilat aldafe min taraf thalith "ashtir alan waidfae lahqan", shawal 1445h.
  • albie eabr wasit aldafe alajil , yazid bin eabdalrahman alfayaad , majalat kuliyat alsharieat walqanun bitafhina al'ashraf , aldaqahliat , al'azhar 2023m .
  • hashiat aibn eabidin, muhamad 'amin alshahir biaibn eabidin ,tahqiqu: 'ahmad eadil eabd almawjud , ealaa muhamad mueawad , dar alkutub aleilmiat , bayrut , lubnan , altabeat al'awali , 1415h ,1994m.
  • alziyadat almabdhulat min 'ajnabiin lilmuqridi, khalid alsayari, bahath muqadim limutamar ('ayufi) althaani waleishrin lilhayyaat alshareiati, shawal 1445h .
  • euqud altamwil al'iislamii fi almahakim al'iinjliziati, alsayarii wakhrun, dar almiman, altabeatu: al'uwlaa, 1445h .
  • faqah albuyue eali almadhahib al'arbaeat , muhamad taqi aleuthmaniu , maktabat bukhari , bakistan .
  • qarar alhayyat alshareiat raqama: (1067) almawduei: aitifaqiat tanfidh khidmat almushtariat lieumala' albitaqat alaitimaniat ladaa altajari.
  • qarar alhayyat alshareiat raqama: (16) almawduei: dawabit albitaqat alaytimaniati.
  • qarar alhayyat alshareiat limasrif alraajihi raqama: (464) almawduei: alkhasm ealaa qabil albitaqat alaitimaniati.
  • qarar majmae alfiqh al'iislamii alduwlii 157 (17/6), bishan almuaeadat walmuata'at fi aleuqudi.
  • alqawaeid alnuwraniat ,shikh al'iislam abn taymiati, ta: dar alwafa'i.
  • qawaeid tanzim sharikat aldafe alajil (BNPL) alsaadir min albank almarkazii alsaeudii, fi jamadaa al'uwlaa 1445h/nufimbir 2023m, almadat al'uwlaa.
  • qawanin al'ahkami, muhamad bin 'ahmad bin jazi algharnatii almalki, tahqiqu: eabd alrahman hasan mahmud, tabeat ealam alfikri, bayrut, 1405hi. wadar alkutub aleilmiati, bayrut, lubnan.
  • almabsut , shams al'ayimat alsarukhsiu , dar almaerifat , bayrut
  • majalat almajmae alfiqhii alduwaliu, aleadad althaani eashar , almajmae alfiqhiu aldawliu bijida .
  • majmue alfatawaa , shaykh al'iislam abn taymiat , alnaashir, dar alwafa' .
  • almahaliyu , 'abu muhamad ealiin bin 'ahmad bin saeid bin hazm al'andalsii alqurtubii alzaahirii , ti: 456hi, dar alfikri.
  • maratib al'iijmae , ealaa bin 'ahmad bin hazm alzaahiri , dar alkutub aleilmiat , bayrut
  • almuntaqaa fi al'ahkam alshareiat min kalam khayr albariat , shaykh al'iislam abn taymiata, dar abn aljawzii .
  • almuata'at ealaa 'iijra' aleuqud almutaeadidat fi safqat wahidat nazih hamad, majalat wizarat aleadli, aleadad (27), 1426h .
  • nduat albarakat liliaqtisad al'iislamii raqm (12/3) fi alhalqat alfiqhiat alsaadisat lilqadaya almasrifiat almueasirati, eaman, 1417h: qararat watawsiat nadawat albarakat lilaiqtisad al'iislamii 1403-1422h .
  • nihayat almuhtaj 'iilaa sharh alminhaj , shams aldiyn muhamad bin 'abi aleabaas 'ahmad bin hamzat shihab aldiyn alramlii (almutawafaa: 1004hi), dar alfikri, bayrut, altabeati: t 'akhirat 1404h/1984m
  • nihayat almattlab fi dirayat almadhhab , eabd almalik aljuayni, dar alminhaj , tahqiq eadi aleazim alduba.
  • alwisatat altijariat fi almueamalat almalyat, dar 'iishbilya, alriyad, altabeati: al'uwlaa, 1416h
  • wasit aldafe alajil wa'ahkamuhu, manshur fi majalat aleulum alshareiati, jamieat alqasimi, almujaladi, (17), aleadad (2), rabie althaani 1445h.

ملفات

شارك

إرسال الاستشهاد إلى

الإحصائيات